Tilgungsplan
Tilgungsrechner: Rate, Restschuld und Laufzeit
Der Tilgungsrechner zeigt, wie sich Ihre Monatsrate aus Zins und Tilgung zusammensetzt, wie viel nach der Zinsbindung offen bleibt und wie stark Sondertilgungen die Laufzeit verkürzen.
Monatsrate–
- Restschuld nach Zinsbindung
- –
- Zinsen in der Zinsbindung
- –
- Schuldenfrei nach
- –
- Zinsen bis schuldenfrei
- –
Tilgungsplan Jahr für Jahr anzeigen
So funktioniert ein Annuitätendarlehen
Die meisten Baufinanzierungen sind Annuitätendarlehen: Sie zahlen jeden Monat dieselbe Rate. Am Anfang besteht sie zum größten Teil aus Zinsen, weil die Restschuld hoch ist. Mit jeder Rate sinkt die Restschuld, der Zinsanteil wird kleiner und der Tilgungsanteil größer.
Die Rate berechnet sich aus Darlehen × (Sollzins + Anfangstilgung) ÷ 12. Bei 350.000 € Darlehen, 4,13 % Zins und 2 % Tilgung sind das 1.788 € im Monat.
Zinsbindung richtig wählen
Die Zinsbindung legt fest, wie lange der Zins fest bleibt. Längere Bindungen kosten meist einen Aufschlag, schützen aber vor steigenden Zinsen. Entscheidend ist die Restschuld am Ende: Ist sie hoch, trifft Sie ein höherer Anschlusszins stärker. Nach zehn Jahren ab Auszahlung können Sie ein Darlehen mit längerer Bindung mit sechs Monaten Frist kündigen (§ 489 BGB).
Welche Anfangstilgung ist sinnvoll?
Häufig werden 2 bis 3 % gewählt. Je höher die Tilgung, desto schneller sinkt die Restschuld und desto weniger Zinsen zahlen Sie insgesamt; dafür steigt die Monatsrate. Mit 1 % Tilgung dauert die Rückzahlung bei heutigen Zinsen oft über 40 Jahre.
Was bringt eine Sondertilgung?
Jeder Euro Sondertilgung senkt die Restschuld sofort, auf ihn fallen ab dann keine Zinsen mehr an. Viele Verträge erlauben 5 bis 10 % der Darlehenssumme pro Jahr kostenfrei. Im Rechner sehen Sie, wie viel früher Sie schuldenfrei sind.
Was ist die Restschuld nach der Zinsbindung?
Der Betrag, der nach Ende der Zinsbindung noch offen ist und dann neu finanziert werden muss, zum dann gültigen Zins. Je höher die Restschuld, desto größer das Zinsänderungsrisiko. Dafür gibt es die Anschlussfinanzierung.
Quellen und Stand
Inhaltlich verantwortlich: Dmitriy Strube · Stand 14.11.2026 · So rechnen wir
Rechnen ist der erste Schritt. Der zweite ist ein Gespräch, das Ihre Zahlen ernst nimmt.
Finanzierungs-Check starten