Lexikon Baufinanzierung

Baufinanzierung von A bis Z: 64 Begriffe einfach erklärt

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Jeder Begriff mit einer Antwort in einem Satz, einer Beispielrechnung wo es Zahlen gibt, der Rechtsgrundlage und einem Hinweis für die Praxis. Von Annuitätendarlehen bis Zinsbindung.

Anfangstilgung: Die Anfangstilgung ist der Prozentsatz der Darlehenssumme, der im ersten Jahr zurückgezahlt wird; sie bestimmt maßgeblich, wie lange die Rückzahlung insgesamt dauert.
Annuitätendarlehen: Ein Annuitätendarlehen ist ein Kredit mit gleichbleibender Monatsrate, in der der Zinsanteil von Monat zu Monat sinkt und der Tilgungsanteil im selben Maß steigt.
Anschlussfinanzierung: Eine Anschlussfinanzierung ist das neue Darlehen für die Restschuld, die am Ende der Zinsbindung noch offen ist.
Auflassungsvormerkung: Die Auflassungsvormerkung ist ein Eintrag im Grundbuch, der dem Käufer nach dem Notartermin den Anspruch auf Eigentum an der Immobilie sichert.

Baufinanzierung: Eine Baufinanzierung ist ein langfristiger Kredit zum Kauf, Bau oder Umbau einer Immobilie, der in der Regel über eine Grundschuld abgesichert wird.
Bausparvertrag: Ein Bausparvertrag ist ein Sparvertrag bei einer Bausparkasse, der nach einer Ansparphase einen Anspruch auf ein Darlehen zu einem vorab festgelegten Zins gibt.
Belastungsquote: Die Belastungsquote ist der Anteil des monatlichen Netto-Einkommens, der für Kreditraten aufgewendet wird.
Beleihungsauslauf: Der Beleihungsauslauf gibt an, wie viel Prozent des Beleihungswerts einer Immobilie durch das Darlehen finanziert werden.
Beleihungswert: Der Beleihungswert ist der Wert, den eine Bank einer Immobilie dauerhaft zutraut und auf dessen Basis sie das Darlehen besichert.
Bereitstellungszinsen: Bereitstellungszinsen verlangt die Bank für den Teil eines zugesagten Darlehens, der nach Ablauf einer freien Frist noch nicht abgerufen wurde.

Darlehensvermittler: Ein Immobiliardarlehensvermittler vermittelt oder berät zu Baufinanzierungen und braucht dafür eine Erlaubnis nach § 34i der Gewerbeordnung sowie einen Eintrag im Vermittlerregister.
Disagio: Ein Disagio ist ein Abschlag bei der Auszahlung eines Darlehens, den die Bank im Gegenzug mit einem niedrigeren Sollzins ausgleicht.

Effektivzins: Der effektive Jahreszins zeigt die jährlichen Gesamtkosten eines Darlehens in Prozent und macht Angebote mit unterschiedlichen Nebenkosten vergleichbar.
Eigenkapital: Eigenkapital sind die eigenen Mittel, die Sie in eine Immobilienfinanzierung einbringen, etwa Erspartes, Wertpapiere oder ein schuldenfreies Grundstück.
Eigenleistung: Eigenleistung bezeichnet Arbeiten am Bau oder an der Sanierung, die Sie selbst erbringen und die eine Bank unter Umständen wie Eigenkapital anrechnet.
Endfälliges Darlehen: Bei einem endfälligen Darlehen zahlen Sie während der Laufzeit nur Zinsen und tilgen den gesamten Betrag auf einmal am Ende.
Energieausweis: Der Energieausweis beschreibt den Energiebedarf oder -verbrauch eines Gebäudes und muss Kaufinteressenten spätestens bei der Besichtigung vorgelegt werden.
Erhaltungsrücklage: Die Erhaltungsrücklage ist das gemeinsame Geld einer Eigentümergemeinschaft für Reparaturen und Instandhaltung am Gemeinschaftseigentum.
ESIS-Merkblatt: Das ESIS-Merkblatt ist das europäisch standardisierte Informationsblatt, das die Bank vor Abschluss eines Immobiliardarlehens aushändigen muss.

Forward-Darlehen: Ein Forward-Darlehen sichert den Zins für eine Anschlussfinanzierung heute, ausgezahlt wird es erst später, wenn die aktuelle Zinsbindung endet.

Grundbuch: Das Grundbuch ist das öffentliche Register beim Amtsgericht, in dem Eigentum und Belastungen eines Grundstücks verbindlich eingetragen sind.
Grundbuchkosten: Grundbuchkosten sind die Gebühren des Grundbuchamts für die Eintragung des neuen Eigentümers, der Vormerkung und der Grundschuld.
Grunderwerbsteuer: Die Grunderwerbsteuer fällt beim Kauf eines Grundstücks oder einer Immobilie an; ihren Satz legt jedes Bundesland selbst fest.
Grundschuld: Die Grundschuld ist ein im Grundbuch eingetragenes Pfandrecht, mit dem die Bank ihr Darlehen an der Immobilie absichert.

Hausgeld: Hausgeld ist der monatliche Betrag, den Wohnungseigentümer an die Eigentümergemeinschaft für Betriebskosten, Verwaltung und Rücklage zahlen.
Haushaltsrechnung: Die Haushaltsrechnung ist die Gegenüberstellung von Einnahmen und Ausgaben, mit der eine Bank prüft, ob die Darlehensrate dauerhaft tragbar ist.
Hypothek: Die Hypothek ist ein Grundpfandrecht, das fest an eine bestimmte Darlehensforderung gebunden ist und mit deren Tilgung kleiner wird.

Jung kauft Alt: „Jung kauft Alt“ ist das KfW-Programm 308, das Familien mit Kindern beim Kauf und der Sanierung eines energetisch schlechten Bestandsgebäudes mit einem zinsgünstigen Kredit fördert.

Kaufnebenkosten: Kaufnebenkosten sind alle Kosten, die beim Immobilienkauf zusätzlich zum Kaufpreis anfallen: Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler.
Kaufvertragsentwurf: Der Kaufvertragsentwurf ist der vom Notar vorbereitete Text des Immobilienkaufvertrags, den Verbraucher in der Regel zwei Wochen vor der Beurkundung erhalten.
KfW-Förderkredit: Ein KfW-Förderkredit ist ein zinsgünstiges Darlehen der staatlichen KfW-Bank für Wohneigentum, Neubau oder Sanierung, das über die Hausbank oder einen Vermittler beantragt wird.
Kreditwürdigkeitsprüfung: Die Kreditwürdigkeitsprüfung ist die gesetzlich vorgeschriebene Prüfung, ob ein Darlehensnehmer seine Raten voraussichtlich dauerhaft zahlen kann.

Laufzeit: Die Laufzeit ist der Zeitraum, bis ein Darlehen vollständig zurückgezahlt ist; sie hängt vor allem von Zins, Tilgung und Sondertilgungen ab.
Löschungsbewilligung: Die Löschungsbewilligung ist die Erklärung der Bank, dass eine Grundschuld im Grundbuch gelöscht werden darf.

Maklerprovision: Die Maklerprovision ist das Honorar des Immobilienmaklers; beim Kauf von Haus oder Wohnung durch Verbraucher teilen sich Käufer und Verkäufer sie in der Regel zu gleichen Teilen.
Modernisierungsfinanzierung: Eine Modernisierungsfinanzierung ist ein Kredit für Umbau, Sanierung oder energetische Verbesserung einer bestehenden Immobilie.
Monatsrate: Die Monatsrate ist der Betrag, den Sie jeden Monat an die Bank zahlen; beim Annuitätendarlehen besteht sie aus Zins und Tilgung.

Nachrangdarlehen: Ein Nachrangdarlehen ist ein Kredit, der im Grundbuch hinter dem Hauptdarlehen steht und im Ernstfall erst nach diesem bedient wird.
Notaranderkonto: Ein Notaranderkonto ist ein Treuhandkonto des Notars, über das der Kaufpreis nur in besonderen Fällen abgewickelt wird.
Notarkosten: Notarkosten sind die gesetzlich festgelegten Gebühren für die Beurkundung des Kaufvertrags, die Grundschuldbestellung und die Abwicklung des Kaufs.

Prolongation: Eine Prolongation ist die Verlängerung eines Baudarlehens bei der bisherigen Bank zu neuen Konditionen am Ende der Zinsbindung.

Rangstelle: Die Rangstelle bestimmt, in welcher Reihenfolge Grundpfandrechte im Grundbuch bei einer Zwangsversteigerung bedient werden.
Restschuld: Die Restschuld ist der Betrag, der am Ende der Zinsbindung noch nicht getilgt ist und über eine Anschlussfinanzierung weiter finanziert werden muss.
Risikolebensversicherung: Eine Risikolebensversicherung zahlt im Todesfall eine vereinbarte Summe aus und sichert so die Hinterbliebenen gegen die verbleibenden Darlehensschulden ab.

Schufa: Die Schufa ist eine Auskunftei, die Daten zum Zahlungsverhalten speichert und Banken einen Score zur Einschätzung der Kreditwürdigkeit liefert.
Selbstauskunft: Die Selbstauskunft ist das Formular, in dem Sie der Bank Ihre persönlichen und finanziellen Verhältnisse für die Baufinanzierung offenlegen.
Sicherungszweckerklärung: Die Sicherungszweckerklärung legt fest, welche Forderungen der Bank durch eine Grundschuld abgesichert sind.
Sollzins: Der Sollzins ist der Zinssatz, mit dem die Bank die Zinsen auf die Restschuld berechnet; er enthält keine weiteren Kreditkosten.
Sondertilgung: Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Zahlung auf das Darlehen neben der regulären Rate, mit der die Restschuld schneller sinkt.

Teilungserklärung: Die Teilungserklärung legt fest, wie ein Gebäude in Sondereigentum und Gemeinschaftseigentum aufgeteilt ist und welche Rechte jeder Wohnungseigentümer hat.
Tilgung: Tilgung ist der Teil der Rate, mit dem Sie das Darlehen tatsächlich zurückzahlen und die Restschuld senken.
Tilgungsaussetzung: Bei einer Tilgungsaussetzung zahlen Sie auf das Darlehen nur Zinsen und sparen parallel in einen Vertrag, der das Darlehen am Ende auf einmal tilgt.
Tilgungssatzwechsel: Ein Tilgungssatzwechsel ist das vertraglich vereinbarte Recht, die Höhe der Tilgung und damit die Rate während der Zinsbindung zu ändern.

Umschuldung: Eine Umschuldung ist der Wechsel einer Baufinanzierung zu einer anderen Bank, meist am Ende der Zinsbindung.

Variables Darlehen: Ein variables Darlehen hat keinen festen Zins, sondern einen Zinssatz, der sich regelmäßig an einem Referenzzins wie dem Euribor orientiert.
Verkehrswert: Der Verkehrswert ist der Preis, der für eine Immobilie im gewöhnlichen Geschäftsverkehr zum Stichtag erzielbar wäre.
Vollfinanzierung: Bei einer Vollfinanzierung wird der Kaufpreis ohne oder fast ohne Eigenkapital finanziert, bei einer 110-Prozent-Finanzierung auch die Nebenkosten.
Volltilgerdarlehen: Ein Volltilgerdarlehen ist ein Annuitätendarlehen, das innerhalb der Zinsbindung vollständig getilgt wird, sodass keine Restschuld bleibt.
Vorfälligkeitsentschädigung: Die Vorfälligkeitsentschädigung ist der Ausgleich, den eine Bank verlangen darf, wenn ein Darlehen mit fester Zinsbindung vorzeitig zurückgezahlt wird.

Widerrufsrecht: Das Widerrufsrecht erlaubt Verbrauchern, einen Immobiliar-Darlehensvertrag innerhalb von 14 Tagen ohne Begründung zu widerrufen.
Wohn-Riester: Wohn-Riester ist die staatlich geförderte Altersvorsorge, bei der Riester-Guthaben oder Riester-Darlehen für selbst genutztes Wohneigentum eingesetzt werden.
Wohnfläche: Die Wohnfläche ist die Summe der anrechenbaren Grundflächen einer Wohnung, berechnet meist nach der Wohnflächenverordnung.

Zinsänderungsrisiko: Das Zinsänderungsrisiko ist die Gefahr, dass der Zins bei der Anschlussfinanzierung höher liegt als heute und die Rate dann steigt.
Zinsbindung: Die Zinsbindung ist der Zeitraum, für den der Sollzins eines Darlehens fest vereinbart ist, typischerweise 5, 10, 15 oder 20 Jahre.

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